【最新版！】アメリカの主要保険会社12選〜金融・法人サービス業界〜

アメリカの保険業界では、AIと自動化技術の導入が進み、特にリスク予測やカスタマーサービスの改善に大きな影響を与えています。また、保険会社はクラウド技術を活用し、柔軟でスケーラブルなソリューションを提供することが求められています。さらに、組み込み型保険の普及により、保険が他のサービスや製品と一体化する傾向が強まっており、これが業界の成長を牽引する重要な要素となっています​。

今回は、アメリカの主要保険会社に焦点を当て、ローカル・日系・外資合わせて12社を厳選してお届けします！それぞれの企業情報や事業内容について、一つ一つ詳しくご紹介します。

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アメリカの主要保険会社8選〜ローカル編〜

Berkshire Hathawayは、1888年に設立された。前身は綿紡績事業であり、現在は合併などを経て、アメリカのネブラスカ州に本社がある。保険業を中心とし、その他にも鉄道、公益事業、エネルギー、製造業、サービス、小売業などを行う会社を傘下に持っている。ホールディングカンパニーの形態をとっており、保険業で得た収益を他の事業へ回すことで、他の事業を拡大させている。

保険業では、複数の保険会社を所有および運営している。最も有名な保険会社の一つは、GEICOである。GEICOは自動車保険の大手プロバイダーで、アメリカ国内で数百万人以上の顧客を持っている。他にも、National Indemnity CompanyやGeneral Re Corporationなど、様々な保険会社を所有している。

2022年の売上高は3兆2089億ドルで、前年の売上高の2兆7620億ドルより増加している。また、2023年の第2四半期の売上高は925億ドルとなっている。

出典：https://www.berkshirehathaway.com/

Prudential Financialは、1875年に設立され、本社はアメリカのニュージャージーにある。個人や企業の生命保険、資産運用、退職サービス、国際事業などの金融ニーズをサポートしている。アメリカをはじめ、アジア、ヨーロッパ、ラテンアメリカなど世界20か国以上で事業を展開しており、全世界の従業員数は39000人以上にのぼる。

2023年の第2四半期では、純利益が5億1,100万ドルであった。また、2022年度の売上高は57億7,200万ドルとなっている。Prudential Financialが、教育、社会的公平、コミュニティ開発などの支援目的で設立したプルデンシャル財団は、コミュニティへの投資や持続可能な社会の構築に力を入れており、慈善活動を通じて社会に貢献している。1978年の設立以来、財団への寄付総額は10億ドルを超えている。

Prudential Financial は、2023年フォーチュン誌によって「世界で最も賞賛される企業」にランク付けされた。また、2022年にEthisphereによって「世界で最も倫理的な企業のひとつ」として8年連続で認定された。

出典：https://www.prudential.com/

MetLifeは1868年に設立され、アメリカのニューヨークに本社がある。個人に生命保険、年金、自動車保険、住宅保険、その他の金融サービスを、企業やその他の機関には団体保険、退職金や貯蓄の商品やサービスも提供している、アメリカ最大の大手保険会社である。

アメリカ以外にも、日本、ラテンアメリカ、アジア、ヨーロッパ、中東、アフリカなど世界40か国以上の市場をリードし、アメリカのフォーチュン500上位100社のうち、96社と取引がある。2023年の第2四半期の純利益は、37億ドルとなった。また、前年同期の純利益である88億ドルと比較すると減少している。

MetLifeは、2021年から2023年の3年連続で「アメリカで最も公正な企業 」のトップ100に選出、2008年から2023年の15年連続でフォーチュン誌の「世界で最も賞賛される企業 」に選出、2004年から2022年の18年連続で「LGBTQ+ 平等のための最も働きやすい職場 」に選出されるなど、これまでも数多くの受賞歴がある。

出典：https://www.metlife.com/

1919年にAmerican International Groupの前身機関であるAmerican Asiatic Underwritersが設立された。本社は、アメリカのニューヨークにある。総資産が5,270億ドルで、70か国以上にサービスを展開し、36,000人以上の従業員を有している。また、2022年度の収益は20億ドルとなっている。

American International Groupは個人、家族、企業向けに、生命保険、財産保険、再保険、責任保険、旅行保険、退職計画サービスなど、幅広い種類の保険製品を提供している。American International Groupは、2050年までに事業全体での排出量を削減しネットゼロを目指すこと、アメリカおよびイギリスの事業における紙の消費量47％削減など、環境に配慮した取り組みを行っている。また、アメリカの太陽光発電および代替エネルギープロジェクトに1億2,000万ドルを投資するなど、活動の幅を広げている。

American International Groupは、2023年にEqual Opportunity magazineで雇用主トップ 50に選出、「障害者にとって最も働きやすい職場」に選出、DiversityIncにより6年連続でトップ50企業に選出されるなど、これまでも数多くの受賞歴がある。

出典：https://www.aig.com/home

UnitedHealth Groupは1977年に設立され、本社はアメリカのミネソタにある。健康保険プランを提供する世界最大の健康ケア企業のひとつである。主要な業務には、医療保険、歯科保険、視力保険、薬剤師サービス、および健康関連サービスがある。

340,000人の従業員が在籍し、アメリカの50州すべてと世界33か国にオフィスを有し、これまで1億5,200万人の人々をケアしてきた。また、各州の非営利団体や医療人材育成に取り組む団体に、これまで定期的に補助金を寄付している。2023年の第2四半期の収益は、前年比16%の増加で929億ドルとなった。

UnitedHealth Group は、2023年フォーチュン誌の「世界で最も賞賛される企業」リストにおいて、保険およびマネージドケア部門で13年連続トップにランクされた。また、2022年同誌の「収益に基づく米国最大企業500社」の第5位にランク付けされた。さらに、2022年フォーブス誌の「世界で最も優れた雇用主のリスト」に選出されるなど、これまでも多くの受賞歴がある。

出典：https://www.unitedhealthgroup.com/

Humanaは、1961年に設立された。本社はアメリカのケンタッキーにある。初期には看護師と医師が協力して設立した病院を運営することから始まったが、後に健康保険および医療サービス分野に進出し、サービスを提供している。

2023年の第2四半期の収益は2.6億ドルとなり、前年同期の収益の2.3億ドルと比較し、増加している。2023 年の個人メディケアアドバンテージ会員数は50,000人増加し、累計約825,000人の会員数となった。これは2022年度終了会員数と比較し、18%の増加となった。

2017年以来、Humanaが所有している不動産全体で温室効果ガス排出量の35%削減を達成、2021年と2022年に、「団結して飢餓と戦う」パートナーシップの一環として、100万食以上の食事の調達を支援など、社会問題の支援に対してこれまで多くの活動を行っている。Humanaでは、特に女性が働きやすい場所にする取り組みを強化している。その中でも女性は、75％の従業員、66％の管理職、43%の有色人種の従業員などを占めている。

出典： https://www.humana.com/

Marsh McLennanは1871年に設立され、本社はアメリカのニューヨークにある。主な事業として、リスクと保険サービス事業とコンサルティング事業の2つがある。特に保険分野では、保険商品を提供する保険会社と保険を購入する個人や企業との間で仲介役としてサービスを提供し、最適な保険プランの設計と調達を支援している。保険商品には、財産保険、責任保険、健康保険、寿命保険などがある。

85,000人以上の従業員を有し、130か国にクライアントに持っている。また、年間収益が200億ドル以上である。さらに、2023年第2四半期の売上高は59億ドルで、前年同期と比較し9%増加した。

2022年に、アジア・インシュランス・アワードにおいてブローカー・オブ・ザ・イヤーに選出された。これは、4年連続での受賞となる。また、従業員が州兵および予備役に参加しやすくする人事方針を採用する取り組みにより、2023年にプロ・パトリア賞を受賞した。

出典： https://www.marshmclennan.com/

Elevance Healthは1946年に設立され、本社はアメリカのインディアナにある。ライフステージのあらゆる段階で健康をサポートし、全体の健康を促進する健康計画、臨床、行動、薬学、複合ケアのソリューションを提供している。

約10万人の従業員、4,750万人以上の会員と約2,100万人のリスクベース会員を有し、現在は1億1,700万人以上の人々にサービスを提供している、アメリカの医療会員数で最大の保険会社である。Elevance Health は2019年から2022年の3年連続、フォーチュン誌によって「世界で最も賞賛される企業」の ひとつとして選出され、ヘルスケア企業リストで第3位にランク付けされた。また、2021年に、フォーチュン誌によって Great Place to Workとして認定された。

2022年度の総収入は、1,560億ドルとなった。また、営業収益は、2021年の約1,370億ドルと比較し、2022年には約1,560億ドルと14%増加した。さらに、医療会員数は、2023年6月末時点で約4,800万人で、前年比93万8,000人と2.0%増加した。

出典： https://www.elevancehealth.com/

アメリカの主要証券会社2選〜日系編〜

東京海上ホールディングスは、1879年に設立され、本社は日本の東京にある。個人、家庭、企業に対するリスク保険、財産保険、健康保険、自動車保険、旅行保険、企業向け保険などのサービスを提供する、日本の大手保険グループ会社である。

日本と世界46の国・地域で広く事業を展開し、主な事業として、国内損害保険事業、国内生命保険事業、海外保険事業、金融・その他事業がある。また、アメリカの保険会社の買収や現地法人の設立などを通して、現在は北米に5つの関連会社や子会社がある。

2022年度の純利益は3,764億円で、2021年度の純利益の4,204億円より減少している。また、2022年第1四半期の純利益は1,297億円であり、前年同期の1,279億円と比較し、増加している。さらに、事業別利益では海外保険事業が3,760億円となっている。「将来を担う世代の育成」を目的とした社会貢献を強化している。その例として、南アフリカでの金融教育「StreetWise Finance」を提供している。

出典：https://www.tokiomarinehd.com/

日本生命は1889年に設立され、本社は日本の東京にある。生命保険と年金商品を中心に幅広い保険商品を提供している、大手保険会社のひとつである。アメリカ、オーストラリア、インド、ミャンマー、中国、タイ、インドネシアの7カ国で展開しており、70,714人の従業員と1,500万人のクライアントを有している。

日本生命の子会社である米国日本生命は、1991年ニューヨークに設立された。医療保険、歯科保険、団体生命保険、所得補償保険、視力矯正保険などの団体保険などのサービスを提供している。特に日本語と韓国語によるサービスが充実している。2023年第1四半期のグループ全体での保険料等収入は、1兆8,518億円で、前年同期比23.5％増加となっている。また、総資産は88兆3,820億円である。

日本生命は、2022年にジャパンタイムズのSustainable Japan AwardでESG部門優秀賞を受賞、日経ＷＯＭＡＮ日経ウーマノミクス・プロジェクトの「女性が活躍する会社 BEST100」で2021年と2020年で第1位などの受賞歴がある。

出典：https://www.nissay.co.jp/global/

アメリカの主要証券会社2選〜外資系編〜

Ping An Insuranceは中国初の株式会社保険会社として1988年に設立され、本社は中国の深圳にある。保険、銀行業務、投資、フィンテック、ヘルスケアを含む総合的なサービスを提供する、中国の3大総合金融グループのひとつである。子会社は、不動産、銀行、証券、保険、年金などを取り扱っている。

アメリカでは、ボストンとシカゴに拠点があり、保険業に加え、不動産業への投資プロジェクトも行われている。2022年の売上高は1兆1,100億人民元、営業利益は1,483億6,500万人民元であった。総資産は11.1兆人民元以上で、約2億2,700万人の小売顧客と6億9,300万人以上のインターネットユーザーにサービスを提供している。

2023年フォーチュン誌のグローバル500リストで、Ping An Insuranceはリストの33位にランクインした。また、Ping An Insuranceは、世界の金融企業の中で5位、中国本土の金融企業の中で4位にランクインされ、 2019年から5年連続で世界の保険企業の中で1位を維持している。

出典：https://group.pingan.com/

Allianzは1890年に設立され、ドイツに本社がある、世界有数の保険会社および資産運用会社のひとつである。世界中に約159,000人以上の従業員を有し、70か国以上で1億2,200万人の顧客に、損害保険、生命保険、資産運用などのサービスを提供している。

保険顧客に代わって約7,140億ユーロを運用し、Allianzの資産運用会社であるPIMCOとAllianz Global Investorsは、約1兆7,000億ユーロの第三者資産を管理している。また、2022年度の総収益は、約1,530億ユーロとなっている。

2023年にAllianzは、アフリカ最大の非銀行金融サービスプロバイダーであるSanlamとSanlamAllianzを新たに立ち上げ、アフリカ27市場で保険や金融サービスを提供することを発表した。SanlamAllianzの目標は、市場シェアと収益性の両方でトップ3企業に入ることで、この合同事業のグループ株式価値は、合計約350億ランドになると見込まれている。

出典：https://www.allianz.com/en.html